איך תבחרי מערכת סליקת אשראי לעסק?

נושא סליקת האשראי בעסק של ימינו שעבר ברובו לדיגיטל, הוא נחוץ. אבל איך בוחרים מערכת סליקה? ומה זה כל הביטויים האלו ולמה צריך לשלם לשתי חברות בנפרד? איפה הכי משתלם ומה חשוב לדעת לפני שבכלל נכנסים לבדיקה? הכנתי לך את המדריך השלם לסליקת אשראי לעסקים.

בואו נתחיל מהתחלה – מושגים בסיסיים

כאשר אנחנו רוצות לגבות תשלום מלקוחות באמצעות כרטיס אשראי, אנחנו בעצם צריכות להתחבר למערכת סליקת אשראי. הסליקה יכולה להתבצע במקום דרך מכונת סליקה, טלפונית, דרך מערכת וטופס ממוחשב, באתר אינטרנט מסחרי (בעלת חנות) או דרך דפי סליקה (שחברות שונות יכולות לספק לנו).

המונח סליקה מתייחס לפעולת התשלום בכרטיס אשראי. הסליקה מתבצעת באמצעות מערכת שבה הלקוח מזין את פרטי הכרטיס שלו, באמצעות סריקה הפרטים מועברים לבנק והכספים עוברים אוטומטית בין החשבונות. עכשיו קטונתי מלהסביר מושגים אבל חשוב להבין יש חברה אשר בעצם עושה את הסריקה המדוברת ומייצרת את העברת הכספים להלן “מסוף” (פיזי או דיגיטלי) ובמקביל יש חברות שנותנות את שירות קבלת נתוני האשראי מהלקוח. בימים שלנו שהכל הפך לדיגיטלי כמעט, יש חברות מסוגים שונים שמאפשרות שירותי סליקה ויש גם שירותי מסוף אשר מאפשרים לעשות דרכן את שירות הסליקה (לא כולן) בקיצור… יש לכן סלט בראש.

מה אנחנו צריכות על מנת לבצע סליקה בעסק?

1. חברת אשראי או חברת סליקה – חברת האשראי קובעת את עמלות הסליקה על כל עסקת אשראי שתבוצע בעסק.
   העמלות נעות בין 1% ל 2.5%.
   
2. מסוף סליקה  – מסוף זה בעצם חשבון בצינור הסליקה של ישראל, שנקרא שב”א (שירותי בנקאות אוטומטיים) ובאמצעותו ניתן להעביר עסקאות לחברה הסולקת. יש חברות אשראי שמספקות מסוף ויש חברות אשראי שיבקשו מכן לפתוח “מסוף” שכזה.
   
3. מכשיר או תוכנת סליקה – על מנת לבצע את הסליקה בפועל, צריך או מכשיר סליקה, או טלפון נייד או תוכנה.

אילו סוגי חברות שמספקות שירותי סליקה יש?

אם נכנס רגע לסוגי החברות שמאפשרות שירותי סליקה.
חברות שמהוות “מסוף” כמו “מקס”, UPAY, ישרכארט וכדומה חלקן יעניקו גם שירות של “תוכנת סליקה”.
חברות שהן בעצם “תוכנת סליקה” כמו “משולם”, Z-CREADIT, קארדקום וכדומה – אשר מספקות את התוכנה לסליקה ושירותי עמוד/ דף סליקה (כזה שניתן לשלוח ללקוח)

הסוג השלישי הוא בעצם חברות של CRM או מערכת הפקת קבלות/ חשבוניות – שמאפשרות להתחבר ל*מערכת סליקה* או לסלוק דרכן (כלומר הן מספקות גם את שירות “תוכנת הסליקה”)
למשל חשבונית ירוקה הינה חברת הפקת חשבוניות וניהול תזרים, היא מאפשרת התחברות לחברות סליקה כמו קארדקום, משולם או ישירות לחברות מסוף כמו “מקס”, היא נותנת שירות “דפי סליקה” ומאפשרת לשלוח לינק סליקה דרך המערכת יחד עם החשבון).

ICOUNT שהיא מערכת CRM מציע שירות דומה רק שהיא מציעה בנוסף מערכת לניהול לקוחות ומכירות, שירותי דיוור וכדומה. היא בעצם נותנת שירות של התחברות למסוף דרכה.

כמו כן בשוק תמצאו חברות נוספות כמו INVOICE4U ומערכת SUMIT (בעבר OFFICE GUY).

מה שחשוב להבין לפני שבוחרים סליקה הוא מה המטרות שלה!

בדיוק כמו את שמה לעצמך מטרות בעסק, לפני כל החלטה את בוחנת את הכדאיות של המהלך, כך צריך להיות גם בבחירת מערכת לסליקת האשראי שלך. בינינו, את יכולה לבחור כל מערכת סליקה שתיתן לך אחוז “נמוך” של עמלה. אבל חשוב שתביני שיש עוד הרבה דברים לקחת בחשבון מלבד המחיר.

הנה כמה שאלות שכדאי שתעני עליהן לפני שאת מתחילה בתהליך:

1. איך את מתכננת לסלוק את האשראי?

האם את מתכננות לסלוק פיזית בחנות/ דוכן? טלפונית? או דרך אתר מסחרי (אם כן איזו פלטפורמה – ויקס, ווקומרס, אחר?)
לפני שאת מתחילה לבדוק ולהשוות מחירים, כדי להתייחס לנושא הזה. לא כל חברה מאפשרת לסלוק באתר מסחרי למשל בקלות. יש חברות שיציעו לך תוסף פשוט לתפעול, יש כאלו שיתנו לך את השירות ללא תשלום, יש כאלו שיציעו את השירות בעלות חד פעמית ויש כאלו אין להם בכלל שירות כזה (כן כן , גם בימנו).

2. האם צריכות דפי סליקה ייעודיים

אם אין לך אתר, ואת בכל זאת רוצה לשלוח לינק לסליקה עצמאית ללקוחות או לפרסם לינק כזה ברשתות או לשים אותו בדף נחיתה, כדאי לסמן על השאלה הזו “כן”. חשוב לדעת זאת מכוון וכל חברה מציע בנושא משהו אחר. דפי הסליקה והשימוש בהם משתנה, ניתן לעצב להוסיף תמונה ותיאור וכדומה.

3.כמה פעולות סליקה משוערות? מה הסכומים?

רוב חברות האשראי פתוחות למשא מתן על עמלת הסליקה. עבור כך את צריכה להיות מוכנה עם סכומי סליקה משוערים, כך שהחברה תוכל להעריך כמה היא תרוויח ממך. בנוסף, כדאי להעריך כמה סליקות משוערות יהיו לך בחודש. זה מאוד תלוי במה את מוכרת, מכוון ויש מסלולים שונים של סליקה שאת יכולה לבחור בהם והם ישפיעו על המחיר. למשל: עד 10 סליקות בחודש חינם. 50 סליקות בחודש בעלות X, או מסלול סליקה ללא הגבלה בעלות Y.

4. האם סולקים מחו״ל?

אם יש סיכוי סביר שירכשו ממך לקוחות מחו”ל את צריכה לגמרי לקחת את זה בחשבון, לא כל חברות הסליקה מאפשרות סליקת אשראי חו”ל (אחד החסרונות במשולם למשל). ונכון יש עוד דרכים לבצע סליקה, או לקבל תשלום (פייפאל למשל) אבל עדין, אם יש לך למשל אתר מסחרי ומישהו ניסה לסלוק והאשראי לא עבר, זה די “הורג” את המכירה.

5. האם צריכים חיבור למערכות שונות? צריכים שקבלות יונפקו אוטומטית?

יכול להיות שהשאלות האלו נשמעות לך מאוד מוזרות, לא כל אחת שצריכה ורוצה להכניס אפשרויות סליקת אשראי לעסק חושבת על אוטומציה, אבל זו שאלה ששווה לך ממש לשאול את עצמך! תחשבי רגע על השאלה הקודמת – כמה סליקות משוערות אמורות להיות לך? תחשבי קצת אפילו לטווח הארוך יותר. האם את רוצה להוציא עבור כל סליקה קבלה באופן ידני? אם התכנון לסלוק קצת יותר מכמה סליקות בודדות – התשובה לשאלה הזו היא פשוט – לא! סליקה מאתר או מעסק שמתפקד ומאפשר סליקה – ממליצה ממש לחשוב על אופציות הנפקת קבלות/ חשבוניות אוטומטיות. לצערנו לא כל חברת סליקה מאפשרת זאת ולכן שווה בדיקה מעמיקה.

6. משתמשים בהו״ק?

הוראת קבע באשראי זו אופציה שמאפשרת תשלום ריטיינר חודשי מהאשראי ללא תפיסת מסגרת אשראי. לעיתים האופציה הזו כלולה ולעיתים היא לא או שהיא בתוספת תשלום. עני לעצמך על השאלה הזו לפני שאת מתחילה להשוות ולבדוק.

איך עובד התשלום?

שם החברה	סוג	אופציות	מחירים
משולם	חברת סליקה	✅ התחברות וסליקה מהירה ✅ תוכניות סליקה שונות. ✅ מאפשרת סליקה מאתרים, ✅ ניתן לחבר לאתר ווקומרס ✅ אופציה לדפי סליקה ✅ החיבור לחברת האשראי נעשה אוטומטית. ✅ הוצאת קבלות וחשבוניות אוטומטי מהמערכת שלהם. או באינטראקציה מול מערכת חשבונית ירוקה (חברת הנפקת חשבוניות בתשלום נוסף) ✅ ניתן לסלוק דרך BIT או כל האופציות הדיגיטליות ✅ ניתן לאפשר סליקה עד 18 תשלומים יתרון – כמעט הכל במקום אחד החסרון – לא תומך באופן מלא בסליקה של כרטיסים מחו”ל (יש לברר מול החברה). אין מענה לחיבור אוטומטי למערכות דיוור בסליקה שלא מהאתר לא ניתן לנהל הוצאות דרך המערכת	התשלום בדר”כ 1.4% – 1% עבור הסליקה, זה משתנה בין המסלולים. מסלול סלקת שילמת – יאפשר לכם ללא תשלום חודשי לבצע סליקה בעלות עמלה בלבד (1.4%) אם תרצו אופציות כמו דפי סליקה, וקבלות יש מנוי בתשלום חודשי של 59 ש”ח. תשלום בהו”ק מתאפשר במנוי של 89 ש”ח בחודש. חיבור לאתר מתאפשר בתשלום נוסף חד פעמי של בערך 300 ש”ח. אם רוצים לנהל הוצאות דרך המערכת, אפשר להתחבר לחשבונית ירוקה בעלות 39 ש”ח לחודש ✅ שירות טלפוני + וואטסאפ
טרנזילה		✅ התחברות וסליקה מהירה ✅ תוכנית סליקה מרכזית עם אופציות לתוספות ✅ ניתן להתחבר דרכם למסוף סליקה של מקס או להתחבר עצמאית למסוף. ✅ מאפשרת סליקה מאתרים באמצעות תוסף חיצוני ✅ אופציה לדפי סליקה ✅ ניתן לסלוק דרך BIT או כל האופציות הדיגיטליות ✅ הוצאת קבלות וחשבוניות מהמערכת אוטומטית, כולל דוחות לרו”ח ✅ יש אפשרות לסליקת הו”ק, גם ידנית וגם מהאתר ממערכת ווקומרס ✅ יש אפשרות לסליקת כרטיס חו”ל (תייר) יתרונות יחסיים: ✅ הכל במקום אחד – הם באמת חשבו על הכל, ויש להם פתרונות לכל דבר. ✅ מאפשר מיני סייט/ קטלוג מוצרים ✅ אינטרקציה אוטומטית עם מערכות הדיוור רב מסר וסמוב ✅ סליקת הו”ק מהאתר! (רישום למועדון אוטומטי למשל וכדומה) ✅ ניתן לאפשר סליקה עד 12 תשלומים חסרון: לא ניתן לנהל הוצאות דרך המערכת עלות חודשית גבוהה.	יש מסלול לפי כמות סליקות למשל מסלול של עד 30 סליקות בחודש העלות היא 79 ש”ח לחודש. יש עלות הקמה חד פעמית של 250 ש”ח. מסלול עד 200 סליקות בעלות 189 ש”ח לחודש. מסלול של 1000 סליקות ב 199 שח מי שצריכה סליקה בהו”ק – התשלום הינו בתוספת תשלום באמצעות מערכת MYBILLING של טרנזילה 99 ש”ח לחודש בנוסף לעלות חבילה החודשית. בנוסף יש עוד עלות של 99 ש”ח הקמה. תוסף סליקה לאתר ווקומרס הוא בתשלום חד פעמי של 300 ש”ח. עמלת הסליקה דרך MAX 1.2% ✅ שרות אישי וטלפוני – מעולה
UPAY	חברת אשראי (שייך לויזה ומאסטרקארד)	✅ התחברות וסליקה תוך דקות. ✅ ללא עלות חודשית – סלקת – שילמת ✅ מספר מסוף מתקבל אוטומטית ✅ ניתן לסלוק בביט ✅ יש להם תוסף לחנות ווקומרס לסליקה ישירה מהאתר – ללא תוספות תשלום ✅ ניתן להוציא רק חשבוניות אוטומטיות (אין אופציה לקבלות) לא מתממשק עם חשבונית ירוקה אבל כן עם INVOICE4U SUMIT ואחרים ✅ ניתן לסלוק בהוראת קבע ✅ יש דפי תשלום ללא תוספת תשלום ✅ מערכת מאוד נוחה עם דוחות סליקה והכנסות יתרון – מתאים מאוד לעסקים מתחילים ללא עלות וסליקה תוך דקות, ניתן לסלוק כרטיסי אשראי חו”ל. יתרון נוסף כאן הוא שניתן לקבוע על מי תהיה עמלת התשלומים על העסק או על הלקוחה. חסרון – כדי להתחבר לקבלות אוטומטיות יש צורך בתחברות לממשק של נוסף	ללא עלות חודשית, הכל כלול במחיר (דפי סליקה, חשבוניות, הו”ק, תוסף לאתר) עמלת סליקה: 1.2-1.6% תלוי במיקוח לכרטיס בארץ 3.7% לכרטיס חו”ל ✅ שירות טלפוני מעולה
SUMIT (אופיס גאי)	חברת סליקה/ חשבוניות	✅ מערכת סליקה וחשבוניות וניהול לקוחות ✅ ניתן לחבר לאתר ווקומרס ✅ אופציה לדפי סליקה ✅ החיבור לחברת האשראי נעשה אוטומטית. ✅ קבלות אוטומטיות בחיבור עם UPAY / ביט וPAYPAL ✅ תוסף ממש נוח להטמעה באתר חנות ללא תוספת תשלום. ✅ ויש את כל הבונוסים של סליקה עם UPAY: ניתן לסלוק בהו”ק גם דרך האתר וכדומה.	עמלת הסליקה הינה של UPAY תוכנית התשלומים לסאמיט היא עבור שירות הקבלות והסליקה ומשתנה. מנוי 10 קבלות בחודש ללא עלות. 19 ש”ח לחודש עבור קבלות בלבד 55 ש”ח לחודש למסלול ללא הגבלה של סליקה וחשבוניות, כולל דפי נחיתה, קטלוגים, תוסף לאתר וכו. שירות מאוד טוב בצאט ואם צריך הם מתקשרים אליך.
קארדקום	חברת סליקה	✅ דורשת להתחבר לספק אשראי בנפרד. לכן הסליקה לוקחת לפחות כמה ימים כדי לחבר מסוף. ✅ יש דפי תשלום ✅ יש תוסף לאתר דכם או דרך חשבונית ירוקה (אולי דרך עוד) ✅ ניתן להתחבר לאוטומציות ולקבלות בעזרת חשבונית ירוק או ZAPIER (מערכת אוטומציות בתשלום נפרד)	ניתן לברר עלויות מול החברה. ✅ יש עלות חודשית, אין מסלול סלקת שילמת ✅ יש עלות הקמה חד פעמית ✅ אפשר לחבר לאתר בתשלום ✅ אפשר להתחבר דרך חשבונית ירוקה בעלות 39 לחודש עם עלות חד פעמית של בין 199 ש”ח – 370 ש”ח
INVOICE4U	חברת סליקה/ חשבוניות	ניתן לסלוק דרכם עם משולם/ UAY וכדומה מאפשרים הו”ק וקבלות אוטומטיות וכו יש תוסף ואף מתכנתת שמטמיעה את התוסף באתרים. חסרונות: בהשוואה לאחרים, הממשק יחסית מיושן ייבוא של אנשי קשר יוצא תמיד בג’יבריש ומסובך. ועוד דבר המחיר לא זול יותר	מסלול מסמכים ללא הגבלה 59 ש”ח +מע”מ עלויות העמלה משתנות עם מי שבוחרים לסלוק – עם משולם 1% עם UPAY 1.2% למשל. לסליקה של אמריקן אקספס 2.1% + מע”מ במסלול הזה מקבלים תוסף לאתר ללא תשלום. תוספת לסליקת הו”ק -29 ש”ח + מע”מ יש מסלול של עד 500 מסמכים, שכולל הוראת קבע בעלות 89 ש”ח + מע”מ כאן יש עלות חד פעמית לתוסף לאתר – 350 ש”ח +מע”מ שירות טלפוני + צאט + וואטסאפ
MAX	חברת סליקה	המידע הוא מבדיקה אישית ולא בשת”פ מול חברת האשראי: חברת מקס מאפשרת סליקה עם כל כרטיסי האשראי, כולל חו”ל. ✅ הם מחברים למסוף ומאפשרים כלים לסליקה. ✅ ניתן לבצע עסקאות עד 18 תשלומים ללא תוספת תשלום. (לעומת 12 + ריבית בחברות אחרות) ✅ עסקאות לכרטיס תייר (כרטיס בינלאומי של תייר בישראל), ניתן לבחון ולפתוח את ההרשאה מול מוקד השירות בשיחת טלפון. ✅ תמיכה רחבה בסליקה באתרים: Wix, WordPress, WooCommerce, PrestaShop, Magento, GravityForms, OpenCart, Joomla Vritumart 3, AShop, CASHCOW ומיזם גרופ. ✅ לעומת אחרים – מאפשר סליקה של מנוי חודשי (הו”ק) מאתרי וורדפרס)	יש להם מספר מסלולים: מסלול סלקת שילמת (ללא עלות חודשית) גובה העמלה עומד על 1.9%-2% (מניסיוני ניתן להתמקח מעט)
ICREADIT	חברת סליקה
ICOUNT	חברת סליקה/ CRM